第一次买房，政府有哪些帮忙？FHSA、RRSP 买房计划、退税一次看懂
第一次买房，首付和交割费是最大的压力。好消息是，联邦和安省有好几个专门给首次买家的计划，有的帮你存首付、有的帮你省税、有的直接退钱。很多人只知道其中一两个，其实可以叠加使用。下面按「存钱、取钱、退钱」三步讲清楚，最后提醒几个条件。
存钱：FHSA 免税首次购房储蓄账户
FHSA 每年最多可以存 8,000 元，一生最多 40,000 元，存进去的钱一般可以抵税，投资收益免税，买首套房时取出来也免税。没用完的额度可以往后带，但每年带过去的最多 8,000 元。对你的影响：打算几年内买房的，越早开户越好，开户当年才开始累积额度；夫妻两人各开一个，最多可以存 80,000 元。
取钱：RRSP 买房计划最多取 60,000
按加拿大税务局（CRA）规定，RRSP 买房计划（Home Buyers' Plan）目前每人最多可以从 RRSP 里取 60,000 元买首套房，取出时不用交税，但之后要分 15 年还回 RRSP，每年没还够的部分会算进当年收入。同一套房子可以同时用 FHSA 和 RRSP 买房计划。对你的影响：夫妻两人加起来最多可以从 RRSP 取 120,000 元，但要算好以后每年还款的压力。
退钱：土地转让税退税、税收抵免和新房 GST 退税
首次买家可以申请安省土地转让税退税最多 4,000 元，在多伦多市内再加市土地转让税退税最多 4,475 元，一般由律师在交割时办理。报税时还可以申请首次购房税收抵免（Home Buyers' Amount）。买新房（包括楼花）的首次买家，还可以申请联邦 GST 首次购房退税：100 万以内的新房，最多退全部 5% 的 GST，上限 50,000 元；100 万到 150 万之间按比例减少，150 万以上没有，适用于 2025 年 3 月 20 日起签的合同。对你的影响：买新房的首次买家一定要问律师和开发商这项退税怎么申请。
常见问题
FHSA 和 RRSP 买房计划可以一起用吗？
可以。CRA 规定同一套房子可以同时用 FHSA 取款和 RRSP 买房计划，只要每次取款时都符合条件。
什么才算「首次买家」？
每个计划的定义不完全一样。FHSA 和 RRSP 买房计划一般看前几年有没有住在自己或配偶拥有的房子里；安省土地转让税退税要求从来没有在世界任何地方拥有过住房。申请前逐项核对条件。
买二手房可以申请 GST 首次购房退税吗？
不可以。这项退税只适用于新建房屋（包括楼花），二手房一般不收 GST，也就没有这项退税。
资料来源：加拿大税务局 CRA（FHSA、RRSP 买房计划、首次购房 GST/HST 退税）；安省财政部和多伦多市土地转让税退税说明。
以上信息仅供参考，不构成法律、税务或投资建议。