新移民在多伦多买房：首付多少、没有信用记录怎么贷款
新移民在大多伦多买房，最关键的三件事：首付够不够、银行认不认你的收入和信用、你的身份要交哪些税。已经是永久居民（PR）的新移民，首付规则和本地人一样，首次买房也能拿土地转让税退税；还是工签或学签的，要先看联邦外国买家禁令和安省 25% 的非居民投机税。举例：在万锦买 90 万的镇屋，最低首付是 25,000 + 40,000 = 65,000 加元。
新移民买房首付最少多少？
加拿大的首付规则看房价：50 万以内最少 5%；50 万到 150 万，前 50 万按 5%、超过的部分按 10%；150 万以上最少 20%。首付不到 20% 要买房贷保险（CMHC 等），150 万以上的房子不能买保险。首付的钱要能说清来源，从海外汇来的钱，银行一般要看几个月的银行流水和汇款记录，最好提前准备。
没有加拿大信用记录，怎么申请房贷？
刚来加拿大的人通常没有信用分（Equifax、TransUnion）。有些银行有新移民房贷方案，会看你的工作、收入、首付多少，也可能接受按时交房租、水电费的记录作为替代，具体要以银行为准。建议一落地就办一张信用卡，每月按时全额还款，一年左右就会有信用记录。不管有没有信用记录，都要通过压力测试：按合同利率加 2% 或 5.25%，取高的那个来算你供不供得起。
工签、学签和 PR 买房有什么不同？
永久居民和公民在安省买房不交非居民投机税（NRST）。非公民、非永久居民买一到六户住宅要交 25% 的 NRST，在多伦多市还要再交 10% 的市级非居民投机税；如果在 4 年内拿到 PR，安省的 NRST 可以申请退回。另外，联邦禁止非加拿大人购买住宅的禁令要到 2027 年 1 月 1 日才到期，工签持有人一般要买房时工签还有至少 183 天有效期、而且只能买一套，才属于例外。首次购房的土地转让税退税也要求是公民或 PR。
常见问题
新移民买房最低首付多少？
和本地人一样：50 万以内 5%，50 万到 150 万的部分 10%，150 万以上 20%。没有信用记录时，有的银行可能要求更高的首付。
拿工签可以在多伦多买房吗？
可以，但条件多。联邦禁令到 2027 年 1 月 1 日到期前，工签一般要还有至少 183 天有效期、只能买一套；另外要交安省 25% 和多伦多 10% 的非居民投机税。买之前最好先问律师。
刚来加拿大多久能贷款买房？
没有统一规定，要看银行。有稳定工作和收入、首付来源清楚，就可以先找银行或贷款经纪做预批，看自己能贷多少。
资料来源：加拿大金融消费者管理局 FCAC 首付页面、CMHC 房贷保险页面、安省非居民投机税和首次购房退税页面、多伦多市政府市级土地转让税页面、联邦《禁止非加拿大人购买住宅法》条例（2026 年）。
以上信息仅供参考，不构成法律、税务或投资建议。