利率变了，月供一定会变吗？固定、浮动两种房贷看清楚
每次加拿大央行宣布加息或降息，很多人第一反应是「我的月供要变了吗」。答案要看你签的是哪一种房贷。固定利率在这一期（通常 5 年）内利率和月供都不变；浮动利率跟着各大银行的优惠利率（Prime）走，目前五大银行的优惠利率是 4.45%，央行动 0.25%，Prime 一般也跟着动 0.25%。浮动利率又分两种，月供的变化方式不一样。
固定利率：这一期内月供不变，续约时才变
签了固定利率，这一期内央行怎么加息降息，你的利率和月供都不变。但到期续约时，银行会按当时的利率重新算；如果几年前签的利率比现在低，续约后月供可能会上去。对你的影响：固定利率的人不用每次看央行公告紧张，但要记好自己的到期日，提前 4 到 6 个月开始比较续约利率。
浮动利率两种：月供跟着变，或者月供不变
一种叫可调整月供（Adjustable-rate），Prime 一变，月供马上跟着变。举例：50 万贷款、25 年还款，利率从 3.43% 升到 3.68%，每月月供大约从 2,478 加元升到 2,544 加元，多约 66 加元。另一种是固定月供的浮动贷款（Variable-rate, fixed payment），月供金额不变，但利率上去后，每个月还进本金的部分变少、利息变多，还清的时间会拉长。对你的影响：看一下贷款合同或网银，确认自己是哪一种，才知道加息后是月供变还是还款期变。
信用额度（HELOC）和续约：最容易被忽略的地方
房屋净值信用额度（HELOC）也跟着 Prime 走，而且很多只还利息，利率一变，每月要付的利息马上变。另外，固定月供的浮动贷款如果利率一直上升，到续约时银行通常会把月供调回能按原来还款期还清的水平，那时月供可能一次跳一大截。对你的影响：手上有 HELOC 的，利率变动时先看一下下个月要还多少；快续约的，提前问银行续约后的月供会是多少，留出准备的时间。
常见问题
央行加息，我的固定利率房贷月供会变吗？
这一期内不会。固定利率的利率和月供在这一期内不变，到期续约时才按当时利率重新计算。
浮动利率加 0.25%，月供会多多少？
要看贷款金额和剩余年限。举例：50 万、25 年，从 3.43% 升到 3.68%，每月约多 66 加元。固定月供的浮动贷款月供不变，但还进本金的部分会变少。
要不要在加息前把浮动转成固定？
要看转换的罚金、现在的固定利率和你能承受的风险。固定利率往往已经提前反映了市场预期，转之前先请贷款专员帮你算清楚。
资料来源：加拿大央行利率公告；各大银行公布的优惠利率（2026 年 10 月）；月供为举例计算。
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